市場(chǎng)主體是經(jīng)濟(jì)的力量載體，保市場(chǎng)主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力。2022年以來(lái)，山西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱“山西省農(nóng)信社”）制定出臺(tái)關(guān)于穩(wěn)市場(chǎng)主體穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)一步支持小微企業(yè)等市場(chǎng)主體發(fā)展的十項(xiàng)措施，發(fā)揮農(nóng)信系統(tǒng)點(diǎn)多面廣的地緣優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)普惠領(lǐng)域信貸支持力度，助力市場(chǎng)主體紓困發(fā)展、積能蓄勢(shì)，以高水平金融服務(wù)助力高質(zhì)量發(fā)展。

　　據(jù)山西省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至10月底，山西省農(nóng)信社資產(chǎn)總額16083.61億元，較年初增加1853.64億元；各項(xiàng)存款余額11984.15億元，較年初增加1534.91億元；各項(xiàng)貸款余額7367.64億元，較年初增加802.47億元。其中，涉農(nóng)及小微企業(yè)貸款余額5813.05億元，較年初增加807.4億元；支持重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額達(dá)1002億元；全省國(guó)有企業(yè)從山西省農(nóng)信社融資共計(jì)1178.49億元。

　　持續(xù)加大信貸投放力度

　　為持續(xù)加大信貸供給，山西省農(nóng)信社引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接地方政府及相關(guān)部門，對(duì)照2022年省市縣各類重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目名單，加大金融支持力度，助力構(gòu)建“一群兩區(qū)三圈”城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展新布局。

　　以太忻一體化經(jīng)濟(jì)區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目為切入點(diǎn)，山西省農(nóng)信社持續(xù)開(kāi)展項(xiàng)目對(duì)接，創(chuàng)新綜合服務(wù)模式。截至10月末，轄內(nèi)太原農(nóng)信和忻州農(nóng)信擬簽約太忻一體化經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)項(xiàng)目41個(gè)，金額53.06億元，已發(fā)放貸款24筆、金額7.27億元。

　　在加大信貸供給的基礎(chǔ)上，山西省農(nóng)信社還持續(xù)做好延期還本付息。針對(duì)小微企業(yè)等市場(chǎng)主體，山西省農(nóng)信社合理給予貸款延期或續(xù)貸，并優(yōu)化貸款期限、還款方式，明確續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理基本條件和要求，并將抵押貸款續(xù)貸權(quán)限下放至市級(jí)機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)提高辦理續(xù)貸效率。

　　對(duì)于符合條件的客戶，山西省農(nóng)信社主動(dòng)開(kāi)展續(xù)貸業(yè)務(wù)評(píng)審，積極給予續(xù)貸支持。清徐農(nóng)商行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，創(chuàng)新利用錄制視頻音頻等方式，為無(wú)法到現(xiàn)場(chǎng)辦理貸款或資金周轉(zhuǎn)困難的客戶辦理展期業(yè)務(wù)。

　　為降低企業(yè)融資成本，2022年以來(lái)，山西省農(nóng)信社分別為518戶客戶調(diào)整貸款結(jié)息方式，幫助市場(chǎng)主體緩解現(xiàn)金流壓力；為1450余戶中小微企業(yè)節(jié)省利息支出4500萬(wàn)元。

　　同時(shí)，山西省農(nóng)信社完善貸款利率定價(jià)模型，提高精細(xì)化定價(jià)水平，各級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)整服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)模式

　　為豐富信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，5月26日，“晉享貸”小額貸款平臺(tái)在潞州農(nóng)商行上線運(yùn)行；6月21日，平臺(tái)在全省農(nóng)信社推廣運(yùn)行，采用“線上+線下”模式，實(shí)現(xiàn)線上客戶申請(qǐng)、風(fēng)控準(zhǔn)入規(guī)則校驗(yàn)、簽訂合同、綁定賬戶、用信和還款，線下受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批等功能。

　　截至10月末，山西省農(nóng)信社已通過(guò)“晉享貸”小額貸款平臺(tái)向客戶授信125.36億元，客戶用信69.11億元。

　　與此同時(shí)，山西省農(nóng)信社積極推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，起草供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、訂單融資、預(yù)付款融資、動(dòng)產(chǎn)融資等一系列業(yè)務(wù)管理辦法，初步完成供應(yīng)鏈制度體系建設(shè)。

　　在“政采智貸”業(yè)務(wù)方面，山西省農(nóng)信社申請(qǐng)接入“政府采購(gòu)云平臺(tái)”，轄內(nèi)108個(gè)縣級(jí)行社可依托該平臺(tái)，為政府采購(gòu)供應(yīng)商提供信用貸款。呂梁農(nóng)信開(kāi)發(fā)的“呂梁貸”線上獲客平臺(tái)和信貸輔助系統(tǒng)關(guān)注量達(dá)50.9萬(wàn)，累計(jì)授信14.78萬(wàn)戶、193.41億元。

　　此外，山西省農(nóng)信社持續(xù)加強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)，實(shí)施差異化住房信貸政策，對(duì)部分市住房按揭貸款首付比例進(jìn)行調(diào)整，滿足首套新建住房購(gòu)買客戶的金融需求，促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展。

　　精準(zhǔn)落實(shí)金融支持政策

　　山西省農(nóng)信社引導(dǎo)縣級(jí)行社用好普惠小微貸款支持工具等貨幣政策，加大支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)申請(qǐng)力度，強(qiáng)化小微企業(yè)信貸投放力度。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，山西省農(nóng)信社共申請(qǐng)中國(guó)人民銀行普惠小微貸款激勵(lì)資金1.6億元，支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)余額426.02億元。在晉中市，農(nóng)信系統(tǒng)將信用貸款支持計(jì)劃納入支農(nóng)支小再貸款管理。

　　7月19日，山西省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)改革后集中揭牌，全省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)市縣一體化運(yùn)營(yíng)改革順利完成。山西省農(nóng)信社與山西省融資再擔(dān)保集團(tuán)簽署融資擔(dān)保體系合作協(xié)議，農(nóng)信108家縣級(jí)機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保體系內(nèi)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)共同準(zhǔn)入，助力山西省構(gòu)建三級(jí)融資擔(dān)保體系。

　　同時(shí)，山西省農(nóng)信社加快構(gòu)建“1+6”供應(yīng)鏈融資體系，推動(dòng)以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融落地，推進(jìn)托管貸、活體貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等信貸產(chǎn)品研發(fā)，精準(zhǔn)滿足不同客戶的融資需求。

　　提升綜合金融服務(wù)能力

　　山西省農(nóng)信社不斷完善盡職免責(zé)機(jī)制，以個(gè)體工商戶業(yè)務(wù)規(guī)程為基礎(chǔ)，細(xì)化小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，引導(dǎo)客戶經(jīng)理愿貸、會(huì)貸，建立完善客觀可量化的小微企業(yè)盡職免責(zé)細(xì)則，為客戶經(jīng)理減壓。

　　以信貸管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，山西省農(nóng)信社開(kāi)展客戶準(zhǔn)入、貸前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、審批、貸后管理等全流程監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力。轄內(nèi)忻州農(nóng)信在辦貸流程中建立“前中后臺(tái)流線型”信貸管理體制，前臺(tái)加大營(yíng)銷力度，利用現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地核查和收集的非財(cái)務(wù)信息，分析科創(chuàng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和償還能力，推進(jìn)客戶準(zhǔn)入；中臺(tái)嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)審查標(biāo)準(zhǔn)，在防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)推進(jìn)貸款投放；后臺(tái)從支付結(jié)算、人力資源等方面給予支持，以集約化管理方式提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　同時(shí)，山西省農(nóng)信社持續(xù)優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，運(yùn)用技術(shù)手段為企業(yè)提供開(kāi)戶、變更和銷戶便利；推動(dòng)支付服務(wù)減費(fèi)讓利政策落地。根據(jù)企業(yè)類型、商戶類別，山西省農(nóng)信社采取優(yōu)惠、減免手續(xù)費(fèi)和支付終端費(fèi)用等措施，降低企業(yè)賬戶服務(wù)收費(fèi)、人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、銀行卡ATM跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)成本；同時(shí)，創(chuàng)新電子渠道服務(wù)方式，滿足客戶線上金融服務(wù)需求。（李明輝）